真實利率如何計算
生活中遇到的利率多數是名義利率,而不是實際利率。比如信用卡分期利率就是名義利率,客服告訴你,年化才6%,都趕上房貸的利率了,實際上利率應該在11%左右。那麼真實利率如何計算呢?
1、利率=利息/本金。比如説借款100元,年利率是10%,那麼一年到期後,需要還100*(1+10%)=110元。多出的10元是利息,那麼10元/100元=10%,利息和利率都對的上。這是正常而且準確的計算方式。
2、現實生活中。經常會聽到月息幾釐,比如説5釐吧,那麼年化應該是0.005*12=0.06了,6%的年利率已經非常低了,快趕上商業房貸了。但這個計算方式分兩種,一種是每次計算利息都按照初始借款額計算,另一種方式是按照實際使用本金計算利息。這個前提,是每月都需要還月供的,如果一次性到期還本付息,就一般不提月息了。
3、第一種計算方式。每次按照初始本金計算。比如借款100元,為期兩個月,則兩個月,每個月需要還本金50元,第一個月的利息是100*0.006=0.6元,第二個月的利息還是100*0.006=0.6元,兩個月利息共計1.2元。
4、第二種計算方式。每個月也是還本金50元,第一個月也是付100*0.006=0.6元的利息,第二個月付的則是(100-50)*0.006=0.3元的利息,兩個月共付0.9元的利息。
5、第一種計算方式利息是第二種的1.2/0.9=1.33倍。因為一般都會按照年利率去計算,這僅僅是兩個月的而已。一般年息計算出來,第一種計算方式的年利率應該是0.006*12*2-0.01左右,第二種的實際年利率就是0.006*12=0.072。所以第一種計算方式實際利率大約是名義利率的2倍。因為每個月都需要還本金,所以本金實際利用率只有一半左右,但是利息卻以初始本金計算,所以實際利率大約是2倍了。
6、最準確的方法就是IRR和XIRR去計算一下,普通的等額本息或者等額本金使用IRR計算即可。
7、IRR計算實際利率模板。可以計算信用卡或者信用貸一類的實際利率,有的銀行名義上的利率只是真實利率的一半左右,使用IRR方法可以計算實際利率。
以上的就是關於真實利率如何計算的內容介紹了。
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