分析来了
买房的时候申请贷款,利率是5%。可是,之后央行发布最新消息,下调贷款利率。这种情况并不少见。对此,业主存在疑问,比如,央行贷款利率下调月供会减少吗?有人说会减少月供,有人说月供不变,这都是过于绝对的说法,要具体问题具体分析。
高达几十甚至上百万的房价,让很多人不得不通过贷款才买得起房子。而房贷利率的多少会影响到月供金额,要是利率低利息少月供就少。贷款利率下调月供有可能减少,也有可能不变,关键是先要把不会随贷款利率下调的房贷排除,再结合生效时间来判断。
进入2022年10月以来,很多公积金贷款买房的借款人就比较激动,毕竟公积金贷款利率时隔七年终于开始下调,首套房贷利率从2022年10月1日起下调0.15个百分点,不同期限利率不同,这里只参考5年以上房贷利率,因为房贷期限至少在5年,即从3.25%变成了3.1%。
而大家都知道,公积金贷款并不仅限首套房才能办理,二套房也同样可以通过公积金贷款来买的。不过关键是二套房贷利率并不在此次公积金贷款利率下调范围内,仍然是执行原来首套房贷利率1.1倍,即3.575%,因此贷款利率下调不会影响二套房公积金贷款利率,房贷利率不变月供不会减少。
而商业贷款利率可存在三种定价方式,包括原贷款基准利率、固定利率、LPR利率,而会随贷款利率下调的只有LPR利率。按LPR利率定价的商业贷款,根据重定价日不同,贷款利率下调后的生效时间也有区别。
(1)房贷发放日为重定价日,参考同期LPR,根据具体日期有两种结果。LPR每个月20日报价,为此如果重定价日是在20日之前,则下个月LPR变动才会生效;在20日之后的则当月重新定价后就会马上生效,月供就会开始减少。
(2)房贷发放日为1月1日,参考上一年度12月份的LPR报价,如果比上次重定价日时的贷款利率低,则1月1日重定价后按照下调之后的贷款利率确定房贷利率,因为利率下调了月供就会开始减少。
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