哪些人不適合提前還房貸
貸款買房是很多購房者在買房時首選的付款方式,透過貸款買房的方式還是付房款,可以減輕購房者的購房壓力,但是購房者也需要長時間的揹負貸款,所以對於購房者來說,如果有足夠的資金能力的話,也會想要提前還款,但是並不是所有人都適合提前還款,那麼哪些人不適合提前還房貸呢?
1、使用應急資金還款的人。如果有提前還款打算的人是打算使用應急資金來還款的話,那麼小編就不建議提前還款,因爲對於資金短缺、經濟能力比較有限的購房者,不宜打亂原有的理財計劃,同時,使用應急資金會增加未來生活的風險,有可能“因小失大”。
2、等額本息還款已到中期的人。選擇等額本息還款方式的購房者,在還款的時候,是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到每個月中,其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。
3、等額本金還款期已過1/3的人。貸款買房的時候,如果購房者是選擇的等額本金還款方式,由於等額本金是把貸款額度平分,根據所剩本金計算還款利息,也就是說,這種還款方式越到後期,所剩的本金越少,因此所產生的利息也越少,在這種情況下,當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,後期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。
4、公積金貸款的人。貸款買房的時候,如果是使用公積金貸款的話,大家都知道,公積金貸款的利率比較低,五年期以上貸款利率爲3.25%,商業貸款基準利率爲4.9%,再加上折扣,執行利率就達到了4.165%,可以說是非常低的水平。由於已享受較低折扣的利率優惠,拿手中的閒置資金做一些其他的理財更爲划算。
5、大額貸款享受低折扣的人。由於不同的銀行政策不同,對於不同的借款人,會適當的給與不同的利率折扣,幾年前的購房者可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優惠利率,這已經屬於銀行貸款利率中極其優惠的了。這種情況下提前還貸的話,所享受利率折扣就沒有了。
另外,公積金購房政策含有一定的福利性,一般同期的貸款利率大大低於商業銀行利率。如果購房者正有數額可觀的貸款享受這兩種類型的低利率折扣,那麼好就不要提前還款。
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