以下十大陷阱要注意
重疾險,是指以特定重大疾病為給付保險金條件的疾病保險,在這重疾病多發情況下,購買一份重疾險是比較有保障的,但也要注意風險,那麼買重疾險的坑都有哪些?
買重疾險的坑有疾病種類越多越好、得不得病都可返本、確診即賠等,具體如下:
1、可保的疾病種類越多越好:有的重疾險雖然宣傳可保幾百種疾病,但仔細一看,其實缺少高發輕症、中症或重疾,甚至缺少基礎保障。因此,在投保重疾險時,要仔細查閱可保疾病型別,看是否包含常見疾病;
2、得不得病都可以返本:重疾險有消費型、返還型和儲蓄型。其中,只有返還型重疾險可以返本,消費型重疾險則不返本,而儲蓄型重疾險則是現金價值相對較高。此外,有的保險銷售人員誤導銷售,說得不得病都可返本,也是不準確的,因為即便是返還型重疾險,若是保障期間有出險過,那麼就不會再進行返還了;
3、確診即賠:重疾險保障的疾病並非都是確診即賠的,被保險人投保時需要看清楚理賠限制條件,比如惡性腫瘤、多個肢體缺失等是確診即賠;較重急性心肌梗死、主動脈手術等則是必須達到特定條件後才能賠付;嚴重腦炎後遺症或嚴重腦膜炎後遺症、嚴重阿爾茨海默病等則是必須達到特定階段後才能賠付;
4、即買即賠:重疾險投保之後,一般還有等待期,大多為90天、180天,被保險人只有在等待期後發生保險事故,保險公司才會承擔理賠責任。而若在等待期內發生保險事故,那麼保險公司是不賠的,甚至還可能會因為被保險人的身體健康發生變化,而重新進行核保;
5、保額要麼太高要麼太低:投保重疾險時選擇保額,要量力而行,雖然保額越高越實用,但必須要明白,保額越高,也意味著保費越高;但若保額買得太低,保障力度太弱,又不是很實用。因此,一般是建議以家庭年收入的十分之一作為保費預算,以家庭年收入的五到十倍作為保額。如此一來,不但不會對家庭經濟產生影響,而且保額也能夠在發生保險事故後,幫助被保險人或受益人渡過最難的一段時間;
6、免責條款過多:買重疾險時,必須要仔細查閱免責條款,看哪些範圍是不賠的。一般來說,買重疾險時,免責條款越少越好;
7、健康告知不規範:被保險人投保重疾險時,必須要按照健康告知的內容如實告知自己的身體健康情況,不可隱瞞,不能隨意告知,否則會影響後續理賠;
8、捆綁銷售:市面上部分重疾險在銷售時會捆綁其他的保險產品進行銷售,導致保費過高,但是實際增加的保障卻不是很實用;
9、價格貴而不實:買重疾險時,不是保費越貴越好,也不是公司越大越好,而是應當看是否能滿足自己的保障需求,以及保障力度;
10、賠付次數越多越好:重疾險不一定是賠付次數越多越好,比如有的多次賠付重疾險,雖然可以多次賠付,但是有分組,而若是分組不合理的重疾險,將高發重疾分在同一組中,也最多隻能理賠其中的一種重疾,價效比其實並不高。而且,人一生中得兩次不同重疾大病的概率其實也並不是很高。
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