理財金字塔分為哪三層
人民的生活越來越寬裕,手中可支配的收入也越來越多,而所有的資金不需要全部投入日常生活,那麼理財規劃就是非常重要的必修課了,通常情況下,理財規劃需構建一個穩固的三層“理財金字塔”,那麼今天就一起來了解下它吧!
1、基礎層:金字塔最底層較寬較穩健,是建立理財規劃的基石,適合風險較小的理財產品如現金、儲蓄、貨幣基金、銀行理財、國債、保險等。
2、保值層:中層風險適中,預防家庭財富的貶值,但在考慮收益性的同時安全性也是不容忽視的,通常涵蓋企業債券、金融債券、優先股、各類基金等。
3、增值層:頂部較窄,適合資金不多,承擔風險多,收益性相對較高的進取型投資產品,如房產、股票、期貨等。
4、在搭建基礎層、保值層、增值層三層理財金字塔後,各層的比例也可以根據家庭情況或投資偏好進行調整,以下為常見的幾種配置方式:
5、532型:50%的資產投資於固定收益類產品中,30%的以各種投資基金和各類債券來安排,20%投資於股市。這種配比方式適用於絕大多數人,特點是穩健,收益也相對較好。缺陷是對於追求較高收益的人來說,收益不能達到期許。
6、433型:433型是一種進取型的理財方式,比較適用於30歲以下年輕人,投資經驗豐富的人,或風險偏好人士,增加了高風險部分的投入。
7、442型:442型是一種平衡性資產分配方式,攻守平衡,在債券型基金和平衡型基金加大投入,比532型更追求收益。
以上即為對理財金字塔的介紹,相信各位已經有了一定的瞭解。總之,不管選擇何種資產配置方式,都要兼顧風險、收益、流動這三個要素。
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