住房抵押貸款的風險有哪些
住房抵押貸款,是指銀行向貸款者提供大部分購房款項,購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息,而在未還清本息之前,用其購房契約向銀行作抵押,若購房者不能按照期限還本付息,銀行可將房屋出售,以抵消欠款。那麼住房抵押貸款的風險有哪些呢?
1、違約風險:違約風險包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動行爲,支付能力理論認爲導致被迫違約是因爲支付能力不足。這說明借款人有還款的意願,但無還款的能力。理性違約是指借款人主動違約,權益理論認爲在完善的資本市場上借款人可僅透過比較其住房中特有的權益與抵押貸款債務的大小,作出違約與否的決策。
2、流動性風險:流動性風險是指資金短存長貸難於變現的風險,流動性是銀行保證資產質量的一條重要原則。現如今流動性風險體現在兩個方面,一是目前我國的住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款,銀行吸納的儲蓄存款屬於短期存款,一般只有三五年,而住房抵押貸款卻屬於長期貸款。
3、經濟週期風險:經濟週期風險是指在國民經濟整體水平周而復始的波動過程中產生的風險,相比其他產業,房地產業對於經濟週期具有更高的敏感性。
4、利率風險:利率風險是指利率水平的變動給銀行資產價值帶來的風險,它是由其業務短存長貸的資本結構所決定的,利率的波動無論是漲還是跌對銀行都會帶來損失。如果利率上漲,住房抵押貸款的利率也隨着上調,就可能增加借款人的償貸壓力,借款額度越高,借款期限越長,其影響程度也就越大,從而增加了違約風險。
以上就是關於住房抵押貸款的風險有哪些的內容介紹了,希望對大家有用。如果有朋友想要住房抵押貸款的,那一定要了解清楚其中的風險有哪些再做打算。
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